在粤港澳大湾区腹地，东莞正经历从“世界工厂”向“科创制造强市”的深刻蝶变。在这场产业跃迁中，金融活水的精准滴灌至关重要。作为扎根东莞的本土法人银行，东莞银行将服务“8+8+4”现代化产业体系摆在全行战略突出位置，跳出传统金融的“抵押依赖”，将自身定位为产业生态的“共建者”，而非简单的“资金提供者”。通过战略层面的顶层重构、风控逻辑的数据革命，以及服务触角的物理下沉，探索出一条金融与产业深度咬合、同频共振的创新路径。
东莞银行
从“看砖头”到“看数据”：重构科技金融风控底层逻辑
“8+8+4”现代化产业体系是东莞立足制造业根基、培育新质生产力的核心抓手。这一体系以新一代电子信息、装备制造、新材料等万亿千亿级产业集群为支柱，以人工智能、新能源等战略性新兴产业为新增长极。在这一体系的支撑下，许多科技型中小企业应运而生。然而，“轻资产、高成长、缺抵押”的天然短板常常成为这类型企业融资的“绊脚石”。对此，东莞银行在风控理念上进行了革新。
在松湖智谷产业园区，东莞银行率先落地了全市首笔“园区贷”。其核心突破在于首创“以租定贷”评估模型。该模型不再将厂房不动产作为核心授信依据，而是深度挖掘企业的“活数据”——将租金缴纳稳定性、水电能耗、纳税记录、订单流水乃至专利数量等经营痕迹纳入风控画像。
东莞银行率先在松湖智谷产业园区落地全市首笔“园区贷”
同时，该行搭建了园区企业专属大数据画像系统，打通政务信易贷平台、园区运营方与银行三方数据，实现对企业的精准分层与预授信。配合线上智能初审与线下园区专员尽调的“双通道”模式，材料齐全的科技企业最快可在3个工作日内获得放款。
从“必须要有实体房产抵押”转变为“靠企业的经营多维数据也能贷款”，这种信贷审核标准的转变降低了企业的“融资门槛”，让“活数据”也能换来“活资金”。
从“等客上门”到“园长驻点”：重塑产业金融服务生态
服务模式的创新是东莞银行产业金融的另一大亮点。为破解金融服务“最后一公里”难题，该行首创了“政策、产品、服务”三进园模式，并配套推出“园长制”敏捷团队。
这一模式的核心在于“下沉”与“前置”。银行将物理网点搬进园区，开设专属贷款专窗，并推行“一园一名园长”制度。园长并非传统意义上的客户经理，他们通过常态化走访，为企业提供融资、结算等一站式解决方案；同时享有一线对接企业权限，能够快速响应企业需求，切实打通企业金融服务“最后一公里”。
东莞银行走访企业
以东莞市某散热风扇有限公司为例，该企业作为新能源产业链上游，急需购置厂房扩产。园区园长在走访中快速响应，一周内即发放了厂房按揭贷款。此外，园长在评估企业经营数据后，主动以“客户无感”方式协助申请政府贴息，为企业额外节省成本。这种从“被动放贷”到“主动赋能”的转变，意味着银行服务正深度嵌入产业链的毛细血管。
从“单一信贷”到“投贷担协同”：构建国资背景下的全周期陪伴
针对拥有核心知识产权、优质技术团队的早期科创企业的融资问题，东莞银行也同样开辟了新路径。依托东莞市属国企体系的独特优势，银行联合东莞科创集团打造了“投贷担”一体化模式破解科创企业融资问题。这不仅是一个产品组合，更是一个覆盖企业全生命周期的协同闭环。
该模式遵循“投资引路、担保增信、信贷赋能”的梯度逻辑：科创资本负责“投早、投小、投科创”，挖掘具有技术壁垒的种子企业；政策性担保公司提供增信，分担风险，降低信贷准入门槛；东莞银行则配套“投联贷”“天使贷”等专项产品，提供中长期低成本信贷资金。
“投贷担”一体化业务发布会
在服务东莞某自动化技术有限公司时，这一模式展现出强大效能。面对企业扩产需求，东莞银行不仅通过创新积分评级发放投联贷授信，还引入融资担保机构破解担保难题。通过提供循环额度授信，该行助力企业快速响应市场需求，巩固了其在细分赛道的领先地位。
从“版权质押”到“IP金融”：将无形知产化为有形资本
东莞作为“中国潮玩之都”，聚集了大量拥有优质IP但缺乏传统抵押物的文创制造企业。针对这一产业特性，东莞银行在知识产权金融领域持续精耕细作。
从2024年首发“潮玩版权贷”填补空白，到迭代升级为“莞银潮玩易贷”，该行不断优化评估模型。该产品信用额度最高达2000万元，将动漫潮玩企业持有的版权、专利权等无形资产，通过专业评估转化为可质押的“金融硬通货”。
“中国潮玩之都”
这一创新得以让潮玩企业“轻装上阵”，将原本沉睡在账面上的知识产权转化为可量化的金融资本，直接刺激了企业加大研发投入和品牌打造，推动“东莞制造”向“东莞智造”转型。
此后，银行更将这一模式复制推广至高端装备、新材料等战略性新兴产业。数据显示，截至2025年末，东莞银行知识产权质押融资累计发放金额已超20亿元，成功入选广东省科技金融典型案例。
顶层设计护航：金融活水与产业沃土的“双向奔赴”
从风控理念的逻辑革新到产品服务的持续迭代，从园区一线的驻点服务到科创企业的全周期赋能，东莞银行以一系列创新实践，书写了金融与产业同频共振的生动答卷。然而，这些创新并非零散的点状突破，而是源于东莞银行对产业金融战略高度的深刻认知。在组织架构上，该行成立了产业金融工作专班，实施“一链一方案”精准服务。在资源配置上，设立专项激励机制与差异化考核体系，引导分支行深耕“专精特新”及“小巨人”企业。在风控配套上，建立专属授信评估体系，基于产业链特征优化标准，实现了风险与发展的动态平衡。
截至2026年6月末，东莞银行服务“8+8+4”现代化产业体系交出了一份扎实答卷：东莞地区小巨人企业授信覆盖率超40%，专精特新企业覆盖率超30%。
数字背后，是东莞银行从“资产依赖”向“数据驱动”的创新变革。当金融不再仅仅是资金的搬运工，而是产业链的黏合剂、科技创新的催化剂时，东莞银行以实际行动证明：唯有深扎产业土壤，金融活水才能奔涌不息。
撰文：莫彦琦