一、 案例：
近期，东莞某小微企业法人在网络社交平台看到“帮企业刷流水、提升贷款通过率、快速优化账户资质”的推广信息。对方承诺只需借用企业对公账户短期走账，即可免费优化流水、提高授信审批额度，并给予一笔服务费。该企业主因近期有融资需求、急于提升账户流水数据，在未核实对方资质的情况下，同意配合对方进行资金代收代转。随后对方远程指导企业财务频繁进行大额进出转账，短期内制造虚假流水。次日，该企业对公账户被公安机关紧急冻结。经核查，账户流水内多笔资金为电信网络诈骗涉案赃款。企业因涉嫌信息网络犯罪活动，被公安机关立案核查，企业正常经营结算、贷款业务全面停滞，法人承担相应法律风险。
二、风险乱象解析
当前网络金融乱象高发，不法分子抓住中小微企业融资难的痛点，推出各类非法服务。
1.虚假融资包装：以“刷流水、提授信”为诱饵，诱导企业接收陌生资金。
2.租借账户洗钱：借用企业对公账户接收涉诈、涉赌资金，逃避监管。企业误以为只是帮忙走账赚服务费，实则触碰法律红线。
三、风险提示
1.对公账户严禁出租、出借、代他人走账，账户、U盾仅限本企业经营使用。
2.不存在网络刷流水提升贷款额度的正规服务，此类均为非法陷阱。
3.企业要加强财务内控，切勿因贪图小利导致账户冻结、承担法律责任。
广发银行东莞分行提醒广大企业客户：
网络刷流水、租借对公账户都是非法行为，企业要走正规融资渠道，防范风险，保护账户和自身信用。
来源：广发银行东莞分行
编辑：秦文君