2025年8月，客户陈某到东莞银行某支行取款2.5万元，称父亲通过支付宝转账，用于买车和看病。然而，系统却弹出“可疑出账”预警：账户日常余额近零，近日密集转入后快速转出，符合“过渡账户”特征。经警方核实，陈某确已深陷诈骗迷局。警银联手之下，2.5万元在流出前及时被“截和”。
这是一起银行精准判断、成功拦截的典型反诈案例。近年来，电信网络诈骗犯罪持续高发，严重威胁客户财产安全和社会稳定。作为守护客户资金安全的关键“前哨”，东莞银行构建起“机器感知—极速响应—主动防御”三层纵深反诈体系，以技术精准识别风险、以机制快速联动拦截、以宣教筑牢长效防线，全力守护百姓“钱袋子”。
工作人员现场讲解反诈案例
从“人海战术”到“智慧天网” 200个模型织就预警之眼
长期以来，反诈始终受制于“时间差”：警报响起时，资金往往已经转出，追损难上加难。东莞银行的第一步，是用技术重构反诈逻辑，将防线从“事后追损”前移到“事中拦截”。
这一转变的核心，是自主研发的“反诈慧眼”平台。它以金融科技对全行个人及公司活期结算账户7×24小时实时画像，部署200个管控、解控模型，既能追踪“钱去哪了”，也能分析“钱怎么动”。其“动态闭环”设计将风险账户纳入灰名单分级管理，持续监测、达标自动解控，实现从“客户投诉解控”到“平台主动识别解控”，兼顾精准打击与用户体验。平台始终遵循“少、快、准”：少打扰，正常客户无感；快响应，风险交易实时拦截；准识别，模型持续迭代，力求“不漏一人，也不误伤一人”。
截至目前，累计拦截可疑资金超5000万元，留存涉案账户资金超3300万元，涉案账户提前管控率从70%提升至95%，成效显著。
警银“黄金3分钟”直联 打破信息孤岛实现“秒级响应”
尽管有了强大的技术支撑，但反诈工作的考验依然严峻：技术再敏锐，如果信息堵在银行内部流程里，依然会错失战机。东莞银行深知，反诈不仅是技术之争，更是一场速度与信息的较量。
2025年8月，东莞银行某支行接连收到自称某公司“法人”的来电，先称“已送达文件”，二十分钟后改口“送错了”，要求前台联系“跑腿”转交U盾。工作人员联想到总行风险提示，按预案将文件移交反诈中心。警方核实，确为不法分子冒充贷款公司，诱骗企业法人转交U盾，谎称“银行可协助刷流水获取贷款额度”。正是这份警觉，帮助企业避免了重大财产损失。
这种警觉源于机制。2025年，东莞银行启动“莞小盾”反诈受害人保护体系建设，设立“网点—反诈中心”直联通道，涉诈信息秒级互通；派驻人员参与反诈专班，协同警方对高风险账户保护性管控，形成“线上监测+线下拦截”闭环；定期演练，明确报告路径与干预权限，确保“黄金3分钟”启动响应。在这一机制下，该行配合东莞市联席办资金预警劝阻，共完成管控1.7万户，联合拦截涉诈案件101起，挽损超1300万元，收到表扬信26封。
线下横幅宣传
从“信息孤岛”到“秒级互通”，从“被动等待”到“主动出击”，机制的顺畅运转打通了技术预警的“最后一公里”，也让东莞银行真正实现了从“事后追损”到“事中拦截”的闭环转身。
从“被动防御”到“主动免疫” 让反诈成为社会肌体的“抗体”
然而，即便算法精准、机制敏捷，直面客户的最后一米，依然需要“人”的温度与担当。
为此，东莞银行在一线员工的能力建设上持续加码，推行“三必问”工作法；出台相关堵截电诈潜在受害人专项激励的方案，对成功拦截团队个人给予奖励表彰；定期开展反诈实战演练，将职业直觉锤炼成肌肉记忆；编制《反诈工作案例汇编》，让员工有据可依……
当技术与人在前线筑起反诈的铜墙铁壁时，反诈的终极形态，不是“堵漏”，而应该是“让社会肌体产生抗体”。东莞银行认为，唯有让每一位市民都具备识骗防骗的“免疫力”，才能真正从源头斩断诈骗链条。
对此，东莞银行织密“厅堂+数字+社群”立体宣传网：线下布折页、贴海报、讲案例，指引新开卡客户观看反诈视频；线上通过手机银行弹窗、公众号推文、短信提醒，精准触达易骗人群。同时打造“莞小盾”反诈IP，以卡通形象加盾牌亮相，让严肃反诈更亲和、更有辨识度。
在万江滘联龙舟景活动现场群众热情参与
在数字化时代，银行反诈已从“合规义务”升级为“核心竞争力”。当黑灰产规模膨胀至数千亿，若仍只靠柜员的“火眼金睛”被动防守，无异于螳臂当车。唯有以技术为盾、以机制为网、以人为锚，构建起系统化的反诈能力，方能在与诈骗分子的攻防博弈中占据主动。反诈没有完成时，只有进行时。这场守护百姓“钱袋子”的行动，正向着更深处推进。
撰文：莫彦琦