老人账户“过账”100万，银行慧眼识险拦截涉赌涉诈资金
近日，老年客户王大爷（化名）来到广发银行东莞南城支行，要求将账户内的100万元资金转账至另一个陌生账户。柜员按流程询问大爷转账用途及资金来源，王大爷称钱是侄子转入的，侄子表示因自身账户“不方便”，想借用王大爷的账户“过一下账”，转给生意伙伴。王大爷出于亲情答应帮忙，便前来柜台办理大额转账业务。柜员进一步跟王大爷耐心沟通，了解得知王大爷的侄子长期赌债缠身，这100万元并非王大爷自有存款，而是侄子用他人账户在当日凌晨刚打入王大爷账户的，还要求王大爷立刻将钱转出给另一个账户，这两个陌生账户以前从未与王大爷账户产生过往来款项。
柜员察觉异常，该笔资金极可能涉及赌博资金洗钱或诈骗资金中转，银行工作人员随即劝阻大爷暂停办理该笔转账，并将可疑线索上报东莞市反诈中心。后续，该笔100万资金被公安机关依法冻结。
风险分析
不法分子利用老年人法律意识淡薄、对亲属信任度高、对洗钱危害认识不足的特点，以“帮亲戚过账”、“借账户收笔钱”为由，诱导老年人提供账户过渡资金。一旦事发，老年人可能面临自有存款损失、涉案资金被没收、账户冻结、甚至被追究法律责任的严重后果。
银行账户仅限本人使用，严禁出租、出借、出售。为他人提供银行账户进行资金转移，可能构成洗钱罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪、帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）等。即便主观上不知情，其出借账户的行为也为犯罪分子提供了洗钱的便利，公安机关有权依法对涉案账户进行冻结。
广发银行东莞分行提醒广大市民：
银行账户是个人重要的金融工具，需要妥善保管账户。任何形式的“过账”、“走账”均涉嫌违法，均有可能协助非法资金转移，切勿因情谊、面子或贪图小利等各种理由而出借账户，将自己置于风险之中。如发现不明资金转入自己的账户，请勿贸然操作转账，务必第一时间联系银行核查款项来源或拨打110报警。
来源：广发银行东莞分行
编辑：秦文君